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你造吗?12月1日起个人银行账户将分三类管理啦

2016-11-25 15:04:22      来源:新华社新媒体专线

你造吗?12月1日起,央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实施。根据新政要求,个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同的功能和权限。那么,新的规定实施后,我们每个人的账户应该如何打理呢?银行业内人士介绍,以往当面开设的账户都会先默认为Ⅰ类账户,随着时间发展,逐渐过渡到每人在单家银行只能有一个Ⅰ类账户,12月1日后新开账户,会明确让客户选择账户类型,建议闪付、微信支付、支付宝支付等不要关联Ⅰ类账户。

一问:三类账户有何不同?

限额不同,开户形式也不同

央行表示,银行账户实名制是一项基础性的金融制度,对个人银行账户进行分类管理,就是依照开户渠道的风险评级程度不同,赋予不同的账户功能,通过分类,规避金融诈骗风险。

Ⅰ类账户必须到银行柜台当面办理。Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户,例如借记卡、活期一本通等,均为Ⅰ类户。Ⅰ类账户是三类账户中功能最全的,相当于“大钱柜”,主要的资金家底都在上面,不必带出门,对安全性要求高。与Ⅰ类账户办理渠道不同,Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过网上银行和手机银行等电子渠道提交开户申请。Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等,单日支付额度不能超过1万,但购买理财产品的额度不限。且Ⅱ类户不能用于取现,也不能绑定账户转账,相当于“钱包”,用于日常的开销。

Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务,Ⅲ类账户余额不得超过1000元。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。Ⅲ类账户相当于“零钱包”,用于金额不大,频次较高的交易,如闪付、免密支付、二维码支付等。

对于三类账户的“分工”,业内人士曾形象地用大白话“翻译”:Ⅰ类账户就像是老婆用的,什么金融业务都能办;Ⅱ类账户就像是自己用的,只能投资理财缴费不能取走现金;Ⅲ类账户就像是给小孩用的,只能做一些小额支付。

二问:如何打理三类账户?

微信支付等最好不要绑定Ⅰ类户

记者了解到,三类账户的设置,兼顾了操作简便和风险隔离:Ⅰ类户作为资金的重点存放处,理应得到最严格的保护;Ⅱ类户满足日常理财要求,并可进行较大额度的支付;Ⅲ类户使用频率最高,最易遭遇欺诈或不慎遗失,但由于设定了1000元余额限额,也可止损于千元以内。个人账户分级管理最大的好处在于通过三类账户共同构建一个风险防御体系,最大限度的保护持卡人的资金安全。

有些持卡人将重要的工资卡和支付账号绑定,风险确实不小。客户可以开立不同类型的账户,分别用于不同的场景,降低风险隐患。工商银行个人金融部项目管理处处长张航宇建议,将小额支付单独分离出来,客户可以通过银行各渠道,基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户,用于绑定支付账户,工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户,用于线上小额消费和缴费,其他资金仍然存放在工资卡中,从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离,彻底保证工资账户资金安全。

某银行工作人员介绍,银行开户有线下开立实体账户和线上开立电子账户两种形式。新政实行后,不同类型的账户也可以进行调换,每个人可以根据需要,将经常进行网络支付的账户降级,将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户,此账户类型调整只需经过基本的身份确认即可,然而,若是将Ⅱ类或Ⅲ类账户升级成为Ⅰ类账户,则相对比较麻烦,因为这需要对客户身份核实的要求更高,会要求客户去网点现场核验身份。

三问:Ⅱ、Ⅲ类账户都是虚拟账户,去哪申请?

不同银行规定不同,目前正在紧锣密鼓“培训”中

那么,怎样申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户呢?交汇点记者昨天采访了各家银行,有银行表示,具体的后台系统还在升级,12月1日之后可以设立,也有银行表示,目前正在进行总行方面的培训,后续会公布具体方案。

工商银行工作人员钱蕴婷告诉交汇点记者,客户可以足不出户,在手机银行和网上银行在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户,同时工行柜面也提供实体介质的Ⅱ类账户,这种借记卡卡

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